Embedded Finance: tendência gera valor para empresas e inclusão financeira para consumidores

Uma tendência que vem ascendendo e transformando o mercado de negócios, é o embedded finance, ou finanças embutidas, em português. Segundo dados da Deloitte, empresas que expandirem suas ofertas para incluir serviços financeiros embutidos podem colher grandes benefícios, potencialmente gerando uma receita adicional de R$24 bilhões até 2026.

Fernando Nawa, COO e sócio da Deal, consultoria de serviços de tecnologia e parceira estratégica para negócios em diversos estágios de maturidade digital e sócio da Baasic, empresa especializada em serviços de embedded finance, explica que esse modelo de negócio transforma as relações de consumo, impulsiona a inovação, a concorrência no setor financeiro e aumenta as receitas das companhias não financeiras. Ao incorporarem produtos e serviços como cartões de crédito personalizados, carteiras digitais, e outros, estas empresas apresentam vantagens significativas. Tanto é que esse mercado de “novas finanças” deve crescer cinco vezes em 10 anos, chegando a US$ 248,4 bilhões em 2032, conforme dados do relatório Future Market Insights de 2023, apresentado pela PWC.

De acordo com Nawa, o fenômeno amplia o acesso a serviços financeiros e por outro lado promove desafios para implementar as soluções de embedded finance de maneira eficaz com a adaptação às demandas do mercado atual. “Um ponto importante é entendermos a diferença entre o Banking as a Service (BaaS) e serviços Embedded finance. O primeiro, se concentra em fornecer serviços financeiros (back-end) por meio de instituições financeiras para organizações não financeiras. Já no caso do Embedded Finance, ele foca na experiência do consumidor (front-end) e permite que qualquer empresa atue como um banco. Isso é possível devido à descentralização do setor e ao foco na inclusão financeira. As empresas de setores como o varejo vêm adotando essa abordagem para manter seus clientes engajados e aumentar sua competitividade no mercado”, analisa o executivo.

O COO também comenta que a adoção de Embedded Finance tem relação com a evolução das regulamentações, acessibilidade tecnológica e do surgimento de provedores de BaaS.

“Esses fatores facilitaram a integração de soluções financeiras robustas que utilizam efetivamente os dados para oferecer experiências personalizadas e inovadoras. Com isso, as instituições têm a oportunidade de engajar e reter clientes com serviços financeiros disponibilizados diretamente nas plataformas das empresas sem os processos burocráticos associados aos bancos tradicionais e instituições. O resultado é o aumento de novos fluxos de receita sem que a atividade financeira seja a atividade principal da companhia”, pontua o COO.

“Por exemplo, supermercados podem oferecer empréstimos pessoais aos seus clientes e companhias de viagem podem ofertar seguro de viagem, tudo isso dentro de um ambiente digital unificado e personalizado”, finaliza o executivo.

Sobre a Deal

A Deal é uma consultoria de serviços de tecnologia e parceira estratégica para negócios em diversos estágios de maturidade digital. Com equipes de especialistas multidisciplinares, a empresa atua com foco em projetos para a jornada digital, sempre adaptada às necessidades do cliente a fim de cocriar soluções criativas e inteligentes, desde a fase de estratégia até a implementação técnica. Com quase 20 anos de atuação no mercado brasileiro, a Deal conta com grandes marcas clientes em seu portfólio, entre elas, B3, Getnet Brasil, BV, Nubank, Veloe, Travelex, Banco Pan, HSBC, Vertem, C6 e Porto Seguro.

Em 2015, a Deal adquiriu a startup ManyToOne e, em 2020, a Blue Digital. Nos últimos anos, a companhia recebeu o selo ISG Provider em várias categorias, em 2023 foi classificada como líder em Digital Transformation, Data Science, Data Engineering e Data Management. Também em 2023, a empresa anunciou um spin-off do segmento de martech, a Alot. Em 2024, a Deal realizou um aporte na fintech Baasic, especializada em serviços de embedded finance, e também a aquisição da O2B, empresa com foco em produtos e soluções de Cloud, e da Sysvision, consultoria multinacional de Data Management, Analytics e soluções de IA.

Mais informações em https://www.deal.com.br/.