Saiu do controle durante as festas de final de ano? Saiba como restabelecer suas finanças e se preparar para não gastar demais nas próximas comemorações

Todos os anos, o mês de dezembro se destaca como um dos meses mais propensos ao consumo e à criação de ações voltadas para atrair consumidores. Além disso, é um período onde as pessoas estão finalizando as suas atividades e buscam realizar confraternizações entre colegas de trabalho, escola, faculdades e até mesmo entre amigos. Tudo isso gera um gasto a mais para o período, que deve ser controlado para que o mês seguinte não se torne desafiador quando se trata das finanças.

Mas, agora que o mês já passou, os consumidores que passaram dos limites na hora das compras iniciam a busca por estratégias e maneiras de se reorganizar financeiramente. Por isso, conversamos com especialistas em finanças que podem ajudar os consumidores nesse momento. Leandro Benincá, educador financeiro, compartilha que se você se endividou devido às compras de natal, com presentes e até mesmo a ceia, parcelando suas compras em muitas vezes, é necessário que o consumidor reveja as suas prioridades.

“É necessário repensar o quanto é importante o que você gastou nesse final de ano, porque se você está se endividando é sinal de que você não tem prioridade nenhuma, é sinal de que você quer tudo. Você quer gastar com as coisas que você já gasta no seu dia a dia e gastar a mais com as coisas de final de ano. Nosso dinheiro não é infinito. A gente precisa priorizar algumas coisas. Então, o que está faltando para você é, principalmente, ter prioridade em seus gastos. Pensar “poxa, meu salário já não dá”, o ideal seria dizer não pra algumas coisas ou buscar mais dinheiro”, comenta Benincá.

Segundo ele, a alternativa mais legal para evitar dívidas é agora em janeiro e ao longo do ano, começar a pensar nas suas finanças. Durante esses 11 meses, se o consumidor pretende se organizar melhor para aproveitar a data, ele indica que o consumidor pode buscar uma renda extra. Guardando uma média de 100 reais por mês ou por semana com um serviço extra, por exemplo, o consumidor pode alcançar uma quantia significativa para chegar ao fim do ano e aproveitar as festas de final de ano, sem perder o freio e criar novas dívidas para o ano seguinte.

Além de priorizar e fazer um dinheiro a mais, gastando um pouquinho do tempo livre durante o ano todo para não se endividar, ele destaca que é necessário se planejar.

“O que eu quero gastar? Quais são as minhas prioridades? Quem são as pessoas que eu quero priorizar dar um presente e que eu vou me planejar pra isso logo? A gente sempre tem que ter prioridade, o dinheiro não é infinito, não conseguimos gastar com tudo que queremos, não dá pra dizer sim pra tudo”, explica.

Em complemento, Luan Onofre, que também atua como educador financeiro, comenta que esse período é desafiador, mas começar o ano com o pé direito em termos financeiros é uma ótima meta. Para facilitar esse processo, ele lista algumas dicas que podem ajudar a se livrar das dívidas adquiridas durante esse período de festas, como:

Fazer um panorama de finanças: Faça um balanço das suas finanças para entender exatamente onde você está. Liste todas as suas dívidas, despesas e receitas. Você terá uma visão mais clara da situação.

Crie um orçamento: Desenvolva um orçamento realista e detalhado para esse ano. Inclua todas as despesas fixas e variáveis.

Priorize as dívidas e tenha metas financeiras: Dê preferência para pagar primeiro aquelas com taxas de juros mais altas, enquanto continua a pagar o mínimo nas outras. Tenha metas claras e alcançáveis para pagar suas dívidas, com objetivos mensais para tornar o processo mais gerenciável e tente negociar com as empresas taxas melhores e condições que você possa pagar sem ficar apertado, correndo risco de atrasar o pagamento.

Reduza gastos desnecessários: Identifique áreas onde você pode cortar gastos. Isso pode incluir refeições fora de casa, assinaturas que não são essenciais, entretenimento excessivo, etc.

Gere renda extra: Busque oportunidades de renda extra para acelerar o processo de pagamento das dívidas. Como trabalho freelancer, vender itens não utilizados ou procurar por oportunidades de meio período.

Crie uma reserva de emergência: À medida que você paga suas dívidas, comece a construir uma reserva de emergência, é o ponto de partida para iniciar no mundo dos investimentos se sentindo mais seguro. Além disso, você evitará a acumulação de dívidas futuras quando surgir despesas inesperadas.

“O processo de se livrar das dívidas pode levar tempo e paciência. Continue disciplinado em seguir seu plano financeiro e a fazer ajustes se for necessário, mas não desista. Se possível, busque orientação de um profissional financeiro para ajudar a personalizar um plano que atenda às suas necessidades”, aponta Luan.

Para se controlar de maneira mais assertiva, Luan indica que o consumidor deve estabelecer um orçamento claro antes de qualquer compra, evitando compras impulsivas, fazendo uma lista de produtos específicos que irá comprar, seguir a lista, e estabelecer uma média de preço por produto que será comprado. Caso o consumidor ainda não considere ter o controle ideal com o uso de cartões e dinheiro, ele aponta que a negociação de preços e pesquisa por promoções e cupons de desconto pode fazer a diferença no consumo final.

Além disso, ele ressalta que, para economizar, o consumidor pode considerar alternativas mais econômicas. Esteja atento a promoções mentirosas, reflita sobre as reais necessidades antes de comprar algo e se planeje para não comprometer as finanças futuras.

Outro fator que pode fazer a diferença após o período de compras de final de ano, evitando dívidas longas e parcelas altas, é aproveitar as promoções ao longo do ano para investir nos presentes, mas antes, é preciso que o consumidor reflita sobre qual a real intenção de consumo. Leandro Benincá compartilha que se a intenção for pagar menos, é lógico que comprar durante os saldos do ano inteiro podem ser mais vantajosos. Mas, se a intenção do consumidor é comprar as roupas da última moda, os presentes em alta do último modelo, o consumidor deve estar ciente de que pagará mais. Por isso, a melhor alternativa sempre se torna o planejamento.